Инвестиционные активы семьи

Семейный бюджет. Анализ и планирование (материалы для уроков экономики)

СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ. АНАЛИЗ И ПЛАНИРОВАНИЕ

(материалы для уроков экономики)

ВВЕДЕНИЕ

Экономика любого государства – это всегда подвижная динамичная система. Экономики всех государств постоянно развиваются, претерпевают подъемы и спады. Переживают расцветы и кризисы. Чтобы анализировать все эти изменения, нужно иметь необходимые практические знания и умения финансовой деятельности.

Финансовая математика как раз и является одним из инструментов решения экономических проблем, возникающих как в государственном бюджете, так и в семейном. Математика имеет неограниченные возможности в финансовой теории. Она дает методы решения как экономических, так и финансовых задач, а также является неотъемлемым элементом общей культуры человека.

Экономические и финансово-расчетные знания всегда были нужныв обществе и изучались в школе. В дореволюционные времена вопросы финансовых вычислений изучались в средних учебных заведениях. Они были известны как «коммерческая арифметика», в курсе которй изучалась техника процентных вычислений по процентным бумагам и акциям, расчеты по векселям, дисконтам, ренте, капиталу, наследству и т.д. Даже в 40-х годах прошлого века эти вопросы еще изучались в курсе арифметики пятых классов обычных школ.

В советские времена уже решались прикладные задачи другого содержания. Они отображали достижения колхозов, сохозов, заводов и фабрик в коммунистическом строительстве, соревнования бригад коммунистического труда и т.п.

В наше же время возникакет необходимость решать задачи другого характера. Ими становятся математические задачи на финансовую тематику. Это задачи на семейный бюджет, на банковские расчеты, на ценные бумаги, на налогообложение, на заработную плату, на страховую деятельность и многие другие виды финансово-экономических операций.

В частности, такие знания пригодятся при формировании семейного бюджета. Каждая семья для повышения своего благосостояния применяет основной принцип бюджетного формирования – планирование и прогонозирование собственных расходов и доходов. Сбалансированный подход к формированию семейного бюджета позволояет семье достигнуть повышения уровня жизни и заработать определенные сбережения. На ее бюджет влияют разные факторы, учитывая которые можно достигнуть оптимального соотношения между доходами и расходами.

Раздел 1. Семейный бюджет.

    1. Экономическая сущность семейного бюджета. Его функции. Баланс и дефицит семейного бюджета.

Семейный бюджет — это структура доходов и расходов семьи за определенный период (неделя, месяц или год). Состоит он из двух частей. Первая часть содержит источник формирования семейного бюджета, вторая — расходы семьи. Материальное положение семьи, состояние ее финансов характеризуются семейным бюджетом, показывающим величину и сбалансированность всех доходов и расходов семьи. Бюджет — слово французское, его буквальный перевод — денежный кошелек.

Семейный бюджет составляется в виде баланса доходов и расходов семьи. Слово «баланс» также французское. В буквальном смысле оно означает весы. В экономике баланс — это система показателей, характеризующих какое-либо явление путем взвешивания или сопоставления его отдельных сторон.

Баланс доходов и расходов семьи — это расчет и сопоставление семейных расходов с получаемыми доходами. Баланс доходов и расходов семьи, составляемый за отчетный истекший период (обычно месяц, квартал, год), называется отчетным балансом, а составляемый на предстоящие периоды — плановым балансом. В результате составления отчетного или планового баланса доходов и расходов семьи выявляется дефицит (недостаток) или накопления (избыток) семейного бюджета.

Дефицит семейного бюджета — это превышение расходов семьи над ее доходами, а накопления — наоборот, превышение доходов над расходами. Образовавшийся дефицит семейного бюджета требует дополнительных средств на его покрытие, а полученные накопления являются свободным остатком денежных средств, резервом последующих расходов семьи.

Весь смысл домохозяйственной деятельности и в целом семейной экономики состоит, в первую очередь, в сбалансированности доходов и расходов семьи, а затем и в получении накоплений для увеличения расходов на улучшение обустройства быта семьи, на расширение эффективной домохозяйственной деятельности и организацию предпринимательства, на формирование финансового резерва семьи.

Сбалансированность семейного бюджета, его бездефицитность достигаются посредством соблюдения народной заповеди жить по средствам, а получение семейных накоплений — путем поиска дополнительных источников доходов семьи, разумного, бережного использования всех семейных доходов, памятуя народную мудрость: «Копейка рубль бережет» или «Из худого кармана и последний грош валится».

1.2. Структура доходов и расходов семьи.

Семейный бюджет состоит из двух основных структурных единиц: доходов (рис.1.1) и расходов (рис.1.2).

Рис. 1.1. Средняя структура доходов

Рис. 1.2. Средняя структура регулярных расходов

Доходы семьи можно разделить на постоянные, временные и одноразовые (рис.1.3).

ДОХОДЫ

ПОСТОЯННЫЕ

ВРЕМЕННЫЕ (РАЗОВЫЕ)

ЗАРАБОТНАЯ ПЛАТА ПЕНСИИ

СТИПЕНДИИ

СОЦИАЛЬНЫЕ ВЫПЛАТЫ

ПРОЦЕНТЫ НА БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ

РЕНТА (ПЛАТА ЗА АРЕНДУ)

ПРЕМИИ

НАСЛЕДСТВО

ПОДАРКИ

ДЕНЬГИ, ВЗЯТЫЕ В ДОЛГ ВЫИГРЫШИ

Рис. 1.3. Структура доходов

К постоянным относят заработную плату, пенсии, стипендии, субсидии и прочие виды социальных выплат, проценты на банковские вклады, ренту (плата за аренду) и др. Временными и одноразовыми доходами являются премии, наследство, подарки, деньги, взятые в долг, выигрыши в играх и лотереях.

Доходы семьи могут увеличиваться, если, например, кто-либо из членов семьи стал получать большую зарплату, начал работать после завершения обучения, или уменьшаться с потерей работы, выходом на пенсию и т.п. По возможности семья старается экономить средства для предотвращения кризисных ситуаций при неожиданных расходах или с целью запланированных расходов в будущем. Сбережения, которые хранятся в банках, обеспечивают доходы в виде процентных выплат, повышая благосостояние семьи.

Расходы делят на первичные и вторичные (рис.1.4). К первичным, то есть неминуемым, относят расходы на обеспечение физиологических потребностей человека: продукты питания, одежда, обувь, плата за жилье, услуги, а также расходы, которые взимает государство, — налоги. Вторичные расходы — это приобретение собственных домов, автомобилей, электронной аппаратуры, предметов роскоши, пополнение сбережений в банках.

РАСХОДЫ

ВТОРИЧНЫЕ

ПЕРВИЧНЫЕ

УДОВЛЕТВОРЕНИЕНИЕ ДРУГИХ ПОТРЕБНОСТЕЙ

УДОВЛЕТВОРЕНИЕНИЕ ФИЗИОЛОГИЧЕСКИХ ПОТРЕБНОСТЕЙ

ПРОДУКТЫ ПИТАНИЯ ОДЕЖДА

ОБУВЬ

ПЛАТА ЗА ЖИЛЬЕ

УСЛУГИ

НАЛОГИ

СОБСТВННОЕ ЖИЛЬЕ

АВТОМОБИЛИ

ЭЛЕКТРОННАЯ АППАРАТУРА

ПРЕДМЕТЫ РОСКОШИ

БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ

Рис. 1.4. Структура расходов

Расходы семейного бюджета как нельзя лучше отражают иерархию человеческих потребностей. По расходам семьи можно судить не только об уровне ее благосостояния, но и общества в целом.

Немецкий статистик XIX ст. Эрнст Энгель на основе анализа расходов семей разного уровня благосостояния сформировал закон, который носит его имя — закон Энгеля. Согласно этому закону по мере роста доходов семьи падает доля расходов на продовольствие, почти не меняется удельный вес затрат на жилище, отопление, освещение, одежду; зато растет доля расходов на прочие нужды. В то же время систематически возрастает удельный вес более высоких «гуманитарных» потребностей в образовании, медицинском обслуживании, организации досуга и отдыха.

1.3. Планирование семейного бюджета.

Жить по средствам — непременный закон семейной экономики. Для обеспечения стабильного материального положения семьи, а тем более для повышения ее благосостояния необходимо планирование семейного бюджета. Планирование личных финансов всегда связано с решением следующих задач:

  • оценки своего финансово-имущественного состояния;

  • создания системы защиты от нежелательных явлений в жизни;

  • определения схем сохранения и приумножения сбережений;

  • выбора варианта отчислений «на будущее» (пенсионных схем).

В жизни элементы финансового планирования мы познаем на интуитивном уровне. Задача — перевести их в разряд обыденных вещей.

Основные способы защиты от нежелательных явлений:

  • Планирование будущих доходов на случай утраты работоспособности или потери работы, крушения бизнеса. Пояснений к понятию «черный день» не требуется. В жизни бывают не только счастливые случаи.

  • Обеспечение минимально необходимой защиты своего здоровья. У каждого человека — свои «болячки», и их масштаб будет определять степень «облегчения» кошелька. Поэтому нужно ввести правило: здоровье и контроль за ним — в первую очередь.

  • Страхование имущества (жилья, автомобиля, дачи, бизнеса, драгоценностей и т.д.). Любой страховой агент может рассказать несметное количество реальных жутких историй о бедах людей, опрометчиво полагавших, что их-то «пронесет».

  • Осторожное отношение к системам залога личной собственности при взятии кредитов. Принудительные продажи имущества граждан за долги становятся все более привычными.

1.4. Анализ семейного бюджета.

Планирование семейного бюджета — одна из насущных проблем нашей жизни. Кто-то ее игнорирует, предпочитая думать о текущем моменте, а не о перспективе. Другие пытаются как-то упорядочить эту сферу, но потом забрасывают работу, которая должна быть ежедневной. Некоторые ставят эту область на математическую основу. Ниже приводится структура анализа исследования семейного бюджета за 3 года. Планирование семейного бюджета на очередной календарный год должно включать анализ следующих вопросов:

  • Анализ выполнение плана прошедшего года. Какие статьи и почему перерасходованы (сэкономлены)? На сколько процентов? Временные это изменения или тенденция?

  • Планирование доходов и расходов на следующий год с учетом индекса инфляции. Процент годовой инфляции закладывают в государственный бюджет. Кстати, на 2012 год инфляция заложена в размере 9,1%.

  • На некоторые товары, например, пищевые продукты, цены подвержены сезонным колебаниям, и выбирая момент для покупки, можно существенно уменьшить и даже свести к нулю влияние инфляции.

  • Принимать во внимание будущие изменения в условиях жизни, например, переход на другую работу, вследствие чего могут возрасти или сократиться расходы на транспорт. Анализировать причинно-следственные связи.

  • Обычно заранее известно, как возрастут тарифы на коммунальные услуги. Эта информация также может быть полезна при разработке семейного бюджета.

  • Учитывать влияние изменения таможенных пошлин. Например, с начала 2001 года из-за их повышения импортируемые промышленные товары подорожали в среднем на 20%.

  • Стремление к отсутствию долговых обязательств в обе стороны, но если без них нельзя обойтись, то по идее суммы долговых обязательств по обеим сторонам Вашего баланса должны быть равны, если только долги не переходят на следующий год.

Планирование семейного бюджета легче осуществлять, имея на руках результаты хотя бы одного года для анализа.

1.5. Семейная книга учета.

Первой предпосылкой и обязательным условием планирования семейного бюджета является учет доходов и расходов семьи. Учет всегда был основой эффективного ведения любого хозяйства. Еще в «Домострое», в его 26-й главе, называемой «Как жить человеку, разметив свою жизнь», писалось: «А во всяком своем имуществе: и в лавочном, и в любом товаре, и в казне, и в домах или в дворовом всяком припасе, деревенском ли, или ремесленном, — и в приходе, и в расходе, и в займах, и в долгах всегда все себе отмечать, тогда и проживешь и имущество сохранишь, по приходу и расход».

Всем семьям в их же интересах поиска эффективных путей ведения домашнего хозяйства и выгодного использования семейных накоплений рекомендуется систематическое и системное ведение учета всех получаемых доходов и производимых расходов. При этом следует иметь в виду, что многие категории граждан (физических лиц) должны вести такой учет в обязательном порядке. Исходя из необходимости планирования и анализа домохозяйственной деятельности и требований установленного порядка налогообложения физических лиц, всем семьям рекомендуется постоянно вести книгу учета доходов и расходов (рис.1.5).

В этой книге делаются аналитические подсчеты и записи, фиксируются поставленные цели и задачи домохозяйственной деятельности, осуществляется ее планирование. На основании предыдущих частей учетной книги представляется возможность отслеживать динамику и структуру доходов, расходов и накоплений, изыскивать резервы экономии затрат. С помощью спецучета можно выявить доходность и целесообразность того или иного вида домохозяйственной деятельности. Все это рекомендуется фиксировать в произвольной форме. Здесь же рекомендуется записывать принятые на семейном совете принципиальные решения по увеличению доходов или сокращению определенных расходов для решения той или иной задачи.

Доход в грн. и в % от:

Расход в грн. и в % на:

— заработной платы;

— налоги;

— приработка;

— питание;

— дохода от предпринимательской деятельности;

— одежда;

— обувь;

— процента;

— товары длительного пользования;

— ренты;

— наследства;

— пособий, пенсий, стипендий.

— предметы роскоши;

— сбережения;

— образование, здравоохранение.

Итого = грн. (%)

Итого = грн. (%)

Рис. 1.5. Книга учета доходов и расходов

Очень важным показателем является среднедушевой доход, или доход на каждого членя семьи, который определяется следующим образом:

,

где d — доходы семьи; n — число членов семьи. По этому показателю можно судить об уровне благосостояния семьи.

1.6. Компьютерная программа «HomeMoney.ua»

для ведения семейного бюджета

Планировать, и учитывать доходы и расходы на бумаге не очень удобно, да и зрительное восприятие таких записей оставляет желать лучшего. Есть педанты, которые ведут их крайне аккуратно и постоянно. Но много ли таких педантов? А вот программа могла бы таким педантом быть и отчеты представлять в красивом виде, лишь бы в нее информацию заносили. Ко всему прочему, программа должна быть удобной и привлекательной, чтобы такое скучное дело, как учет и планирование, не раздражало, а привлекало человека. И одной из таких программ является HomeMoney.ua, о которой я хочу вам рассказать.

HomeMoney.ua — это онлайн сервис, предназначенный для учета и управления личными финансами. В отличие от многих других существующих программ для ведения домашней бухгалтерии, она отличается простотой использования и доступом к Вашим данным практически из любой точки мира. Все Ваши домочадцы тоже могут производить финансовые операции в HomeMoney.ua самостоятельно и в удобное для них время.

Для чего нужен HomeMoney?

Вот что говорят об этом создатели:

— для прозрачности Ваших доходов и оптимизации Ваших затрат;

— для быстрого и удобного бюджетирования и контроля бюджета;

— для координации с членами Вашей семьи.

В целом, если кратко охарактеризовать данный проект, то он создан для учета ваших доходов и расходов. Это основная направленность HomeMoney, с которой он справляется на ура. Вбиваете Ваши доходы, а потом постепенно добавляете расходы. При этом, конечно, можно добавлять так называемые постоянные расходы и переменные. Например, платеж за квартиру может быть отнесен к постоянным расходам.

Интересной особенностью HomeMoney является возможность ведения учета финансов сразу же в нескольких валютах. При этом при помощи специального калькулятора всегда можно проводить расчеты, не отягощая себя лишними вычислениями. Кстати, раз уж речь зашла о калькуляторе, то стоит отметить, что здесь присутствует несколько этих самых калькуляторов, ориентированных на различные вычисления. Среди них стоит отметить кредитный, депозитный и бюджетный калькуляторы.

На сайте присутствуют широкие возможности экспорта данных. При желании можно перебросить все Ваши данные в XML, и отредактировать уже с компьютера этот файл. Интерфейс у HomeMoney оставляет вполне приятное впечатление. Приятной особенностью HomeMoney является наличие мобильной версии. Так что при желании можно работать с вашим бюджетом с телефона. Это большое подспорье для тех, кто имеет в своем распоряжении смартфоны, и часто пользуется сетью интернет.

Итак, давайте познакомимся, как работает программа HomeMoney.ua.

РЕГИСТРАЦИЯ И ВХОД

Регистрация займет у Вас не более одной минуты. Кликаете по ссылке «Регистрация», вводите минимум информации о себе (Вашу почту и пароль) и начинаете работу с системой (рис.1).

Рис.1. Регистрация

На указанную Вами почту будут отправлены ознакомительные материалы (рис.2).

Рис.2. Письмо о подтверждении регистрации

После регистрации можно будет заходить на сайт по ссылке «Вход» (рис.3).

Рис.3. Окно для входа на сайт

На главной странице сайта отображены кнопки, открывающие все возможные операции в программе. В левом верхнем углу окна отображается Ваш баланс. Баланс – это сумма остатков на Ваших счетах. Он отражает текущее финансовое состояние (рис.4).

Рис.4. Баланс

ПАНЕЛЬ УПРАВЛЕНИЯ

Кнопка «Панель управления» открывает доступ к трем данным:

  1. Расход (яркое оранжевое окно), куда Вы заносите расходы;

  2. Перевод (темно-синее окно), которое отражает движение денег с одного счета, на другой;

  3. Доход (зеленое окно), куда Вы вносите доходы (рис.5).

Рис.5. Окна кнопки «Панель управления»

Обратите внимание, что дата совершения финансовой операции (далее – транзакции) высвечивается автоматически. Ниже записываются все транзакции за текущий день с возможностью их редактировать, удалять и выполнять другие действия (рис.6).

Рис.6. Текущие транзакции

Если Вы забыли внести транзакцию в течение дня, то программа автоматически на Вашу почту отправит письмо, в котором сообщит о том, что Вы не работали сегодня с сервисом (рис.7).

Рис.7. Письмо-напоминание о непосещении сервиса в течение дня

Еще ниже программа формирует отчет по расходам за текущий месяц в виде линейной диаграммы. Здесь же можно выбрать диаграмму расходов за любой предыдущий месяц (рис.8).

Рис.8. Диаграмма расходов

ТРАНЗАКЦИИ

Кнопка «Транзакции» переводит на страницу, где более подробно отражены все транзакции за текущий день и подытоживает доходы и расходы в этот день. Здесь же можно сортировать транзакции по дате, сумме, категории. Можно уточнять счета и категории. Можно увидеть любые транзакции за любой период (определенный промежуток времени, месяц, весь год). Транзакции можно просматривать в любом удобном для Вас режиме: списком, на календаре, визуально (в виде столбчатой диаграммы), отдельно доходы, расходы и переводы или все вместе (рис.9).

Рис.9. Транзакции

АНАЛИЗ

Кнопка «Анализ» проанализирует ваш бюджет по следующим параметрам:

  1. Графики – покажет столбчатую или круговую (есть кнопка для смены) диаграмму любых транзакций за любой период, по любым категориям и в любой валюте (рис.10);

Рис.10. Графики

  1. Денежный поток – сделает сводную таблицу итоговых месячных расходов и доходов по всем категориям (рис.11);

Рис.11. Денежный поток

  1. Годовой баланс – покажет ежемесячные доходы за текущий или любой предыдущий год (рис.12);

Рис.12. Годовой баланс

  1. Годовой анализ доходов и расходов – это сводная таблица всех доходов и расходов за год (рис.13);

Рис.13. Годовой анализ доходов и расходов

СЧЕТА

Счет — это основная единица хранения Вашей финансовой и другого вида информации, которая после разных видов манипуляций используется для принятия решений (планирование, бюджетирование, и т.д.). Это способ группировки Вашего текущего имущества, по источникам его образования. Каждый счет может содержать как операции расхода, дохода так и перевода.

В сервисе есть возможность разделение счетов на 7 групп:

  1. наличные — Ваше текущее состояние кошелька.

  2. депозиты — сумма денег, переданная лицом учреждению, физическому лицу или другим, с целью получения дохода в виде процентов, образующихся в ходе вложения имущества. Пример: одолженные деньги с обязательством возврата с процентом, депозит в банке, другие виды депозитов.

  3. кредиты — форма движение имущества/капитала, предоставляемого в долг. Кредит выражается в предоставлении денег или товаров в долг с уплатой процентов. Пример: долги, кредиты.

  4. прочие — счет для ведения семейного бюджета, и т.д.

  5. счета в банках — счет, открываемый банком для безличного оборота денежных средств целевого использования.

  6. контрагенты — одна из сторон отношений (гражданско-правовых, финансовых, и т.д.). Пример: Жена, Муж, Друг, и т.д.

  7. имущество — совокупность вещей, находящихся в собственности, (например, квартира, машина, бытовая техника, компания).

Для каждого счета есть возможность выбрать валюты, которые будут использоваться. Если в каком-либо счете ни одна валюта не отмечена для использования, то он считается закрытым и не отображается при добавлении операций.

Как добавить и отредактировать счет?

1. Для того чтобы отредактировать/удалить счет необходимо зайти во вкладку «Счета».

2. Для добавления нового счета нажмите на кнопку «Добавить счет».

3. Введите имя счета.

4. Выберите группу, в которую он будет входить.

5. Выберите валюты, необходимые для ведения учета в данном счете.

Для редактирования нажмите на ссылку «Редактировать» под интересующим Вас счетом. Внесите необходимые изменения (рис.14).

Рис.14. Добавление счета

ЦЕЛИ

Есть еще одна очень интересная функция у программы HomeMoney.ua. Наверное, каждый когда-то ставил себе цель насобирать денег на крупную покупку. Но для большинства из Вас это оставалось лишь мечтой, потому что Вы не планировали и не анализировали свой бюджет – ведь дело очень кропотливое, и не у всех хватит терпения ежедневно пунктуально вникать в этот вопрос. В результате процесс накоплений превращался в бесконечный, — а цель так и не была достигнута. Теперь Вы можете себе поставить цель и с помощью программы начать копить деньги. На главной странице программы будет отображаться информация о состоянии накопления на заданную цель.

В окно кнопки «Цели» Вы вводите название цели, сумму, планируете ежемесячный взнос на ее достижение и дату окончания накоплений. После этого программа сама будет Вам ежедневно напоминать, что пора сделать плановый взнос, сколько уже есть денег, когда их будет достаточно для достижения цели, а в конце срока скажет – пора идти делать покупку (рис.15)!

Рис.15. Финансовые цели

ДРУГОЕ

Кнопка «Другое» дает возможность назначать категории расходов и доходов. Категория расходов и доходов — это совокупность затрат. Каждый расход имеет категорию (как и доход). Категории позволяют анализировать, куда Вы тратите деньги и откуда Вы их зарабатываете. Также есть возможность разделить категории на подкатегории (например, «Питание\Продукты домой», «Питание\Вне дома»). При регистрации Вам будет предложены 6 категорий расходов, которые наиболее часто используются: жилье, отдых, питание, покупки, связь, транспорт. Вы можете добавить свои категории, отредактировать существующие, добавить подкатегории. Пример: Категория — «Жилье», Подкатегория – «Коммунальные услуги». Также можно архивировать или удалять категории, пользуясь соответствующими ссылками. Для того чтобы отредактировать/удалить категорию необходимо зайти во вкладку «Другое -Категории». Для добавления новой категории в разделе «Добавление новой категории» введите имя новой категории. Нажмите «Добавить». Новая категория отобразится в списке категорий (рис.16).

Рис.16. Категории

Эта же кнопка «Другое» открывает ссылку «Валюта». Основная валюта — это валюта, в которой будет отображаться Ваш текущий баланс. Также Вы можете добавить другие валюты, указав для них курс относительно основной валюты.

1. Зайдите во вкладку «Другое – Валюты».

2. В разделе «Добавить валюту» введите «Имя валюты», «Сокращение» и «Курс относительно основной валюты».

3. Нажмите кнопку «Добавить».

4. Новая валюта отобразится в перечне валют.

  1. Зайдите во вкладку «Счета».

  2. Нажмите на кнопку «Редактировать» под интересующим Вас счетом.

  3. В разделе «Используемые валюты» выберите необходимую валюту (рис.17).

Рис.17. Валюты

Программа HomeMoney.ua. имеет две версии: платную и бесплатную. Отличия этих версий можно посмотреть, перейдя по ссылке «Настройки» на той же кнопке «Другое» (рис.18).

Рис.18. Платная и бесплатная версии программы

Также в разделе «Другое – Настройки» Вы можете настроить следующее:

  1. проверить срок действия премиум версии;

  2. выбрать язык сервиса;

  3. сменить пароль;

  4. удалить все операции;

  5. начать все с начала (удалить все операции, настройки, категории и счета);

  6. показать и скрыть «Первые шаги» на панели управления»;

  7. просмотреть результаты участия в Партнерской программе;

  8. изменить почту (используется как логин в сервисе);

  9. настроить напоминания и новостные рассылки от сервиса;

  10. установить счет по умолчанию;

  11. установить часовой пояс;

  12. удалить учетную запись (рис.19).

Рис.19. Настройки

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Если вы ранее не занимались планированием своих доходов и расходов, следует вначале просто поработать с программой HomeMoney.ua. несколько месяцев. Проанализировав итоги, Вы сможете оценить, какие Вы получаете ежемесячные доходы и на что тратитесь. Теперь их можно спланировать и на следующий месяц. Получая доход и делая расходы, Вы сможете сравнивать их с запланированными суммами. Если статьи доходов и расходов из месяца в месяц остаются в целом одни и те же, Вы легко сможете перенести их на следующий период, только проредактировав цифры.

Интересная, удобная, полезная программа для ведения семейного бюджета. По крайней мере, можно попробовать поработать с ней.

Что говорят пользователи программы

Программа супер! Пользуюсь ею месяц и доволен полностью. Все просто и доходчиво. Для учета семейного бюджета ничего лучше не встречал. Молодцы!

makuxa70.

Очень классный сервис! За это время я успела понять, что я не умею заниматься Орифлеймом с выгодой и отказалась от него. 🙂 Потом посмотрела, что можно питаться не в нашей столовке, а брать с собой домашние борщи и каши. 🙂 Потом занялась благотворительностью — я помогаю своему же родному туристическому клубу — там витают ПРАВИЛЬНЫЕ ИДЕИ и дух настоящего здоровья и оптимизма. Такое надо поддерживать. 😉 Потом я решила, что хочу полетать на воздушном шаре, но стоит это от 1000 грн. на одного человека. Но ведь эту сумму можно собрать за 5 мес., откладывая по 200 грн! И теперь я скоро полетаю на воздушном шаре! 🙂 Вот так помогает Ваш сайт.

С уважением, Ольга, г. Киев.

Приложение iHomeMoney помогает вести учет ваших финансовых операций прямо с телефона. Интерфейс программы позволяет быстро вносить операции и просматривать состояние счета. Удобно следить за долгами и планировать свои расходы.

Денис Решетняк, Харьков.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

  1. Л.С. Межейникова, В.О. Швец. Математические задачи с финансовым содержанием в основной школе. Харьков. Основа. 2005.

  2. В.Г. Руденко, Э.Г. Янукян, О.В. Горбаченко. Лекции по математике. Финансовая математика и ее приложения, — Пятигорск 2000.

  3. М.С. Красс, Б.П. Чупрынов. Основы математики и ее приложения в экономическом образовании.

  4. О.И. Ведина, В.Н. Десницкая и др. Математика, математический анализ для экономистов. Учебник под редакцией А.А. Гриба и А.Ф. Тарасюка. — М. 2000.

  5. Интернет ресурс МАО — каталог домашних ресурсов Экономика семейный бюджет за 2000-2001 гг

  6. Семейный бюджет. 19.12.2005 / Программы / Михаил Брод

  7. www.wikipedia.ru

  8. http://mao.datacom.ru/index.htm

  9. www.creditdeposit.com.ua

  10. www.news.finance.ua

  11. ru.wikipedia.org/wiki/Экономика_Украины

  12. index.minfin.com.ua

  13. goodvin.info/biznes

  14. www.obzorzarplat.com.ua

  15. http://vecherniy.kharkov.ua/news/37478/

  16. https://homemoney.ua/app/

  17. http://website.informer.com/homemoney.ua

  18. http://www.biztimes.ru/index.php?artid=1501

  19. http://www.smartphone.ua/soft_test_1983.html

  20. https://homemoney.ua/blog/page/helpmaincontent.aspx

  21. http://blogto4ka.ru/zarabotok-v-seti/kak-ya-stal-vesti-homemoney-ua-mini-finstrip-za-sentyabr.html

Анализ бюджета — что это и зачем.

Теперь поговорим о его анализе.

Что такое «анализ семейного бюджета»? Зачем делать этот анализ?

Что бы легче понят, давайте у себя спросим, а когда мы сталкиваемся со словом «анализ»? Правильно, в больнице. Там чаще всего нам назначают различные анализы, для чего? Что бы убедиться, что вы здоровы. Или же понять, чем вы больны, и как вас лечить.

Вы не поверите, но бюджет то же может быть здоровым, а может хворать или вообще болеть.

Так вот, что бы нам понять какой бюджет у нас надо его отправить на анализ. И по результатам анализа мы уже сможем выполнить необходимые действия по улучшению нашего с вами бюджета.
Думаю, что вы понимаете, что это очень важный этап, который пропускать ни как нельзя.

Кто будет делать этот анализ? Делать это будут все участники бюджета и ни кто другой.

Конечно, можно привлечь внешнего специалиста или консалтинговую фирму, но это, как правило, для предприятий или очень крупных бюджетов.

Это означает, что участники должны уметь анализировать, а если не умеют, то этому необходимо научиться. Зачем? Что бы ваш бюджет был здоровым и позволял вам радоваться жизни.

Учимся делать анализ семейного бюджета

Сразу оговоримся, что анализ любого бюджета — личного, семейного, предприятия — в принципе делается примерно одинаково. Поэтому все, что здесь будет рассказано справедливо для них всех.

Анализ может быть предварительным и итоговым.

Предварительный выполняется на этапе планирования семейного бюджета или может быть выполнен в любой момент времени ведения, например, для оценки текущего исполнения бюджета.

Итоговый анализ осуществляется по факту его исполнения за какой-то период (месяц, квартал, год).

Сам по себе термин «анализ» подразумевает метод исследования основывающийся на выделении и изучении отдельных частей.

Что мы можем выделять из нашего бюджета — это статьи бюджета и все, не так уж и много, значит, ничего сложного быть не должно.

Главный вопрос анализа — это как распределяются деньги по статьям бюджета, и устраивает ли это его участников.

Итак, вперед.

Предварительный анализ бюджета

Мы его можем выполнить в любой момент работы над бюджетом.

Данный анализ необходим для оценки текущего исполнения бюджета и для определения реальных планируемых сумм по статьям нашего бюджета.

Если мы планируем первый раз, то данные для анализа мы берем из нашей памяти, из нашего представления о наших затратах.

Когда мы планируем на определенные статьи бюджета конкретные суммы мы уже можем себя спросить — «А не мало/много ли мы выделяем, например, на развлечения?». Или спросить — «А почему такая большая сумма на автомобиль?». И внести какие-то коррективы в планируемый документ.

Если мы уже ведем бюджет, то мы можем из системы ведения нашего бюджета взять предварительные суммы по статьям и внести корректировки в очередной планируемый документ.

В этой ситуации предварительный анализ очень похож на итоговый, только мы оперируем с данными не за весь период, а с накопленными на данный момент.
Как правило данный анализ осуществляется по одной или нескольким статьям, а не по всему бюджету и используется для оценки состояния его исполнения .

Например, мы на обеды в офисе заложили на месяц 3000 рублей. Прошло две недели, мы хотим понять укладываемся мы или нет в бюджет, анализ по данной статье показывает, что мы уже потратили 1600 руб. значит мы идем с некоторым превышением затрат. Что бы уложиться в заданную на месяц сумму нам за оставшиеся две недели нужно уложиться в 1400 рублей.

Итоговый анализ бюджета

При итоговом анализе семейного бюджета у нас есть определенные данные, которые мы можем исследовать — это сам бюджет на определенный период и исполнение его за данный период, это цифры наших расходов разнесенные по статьям.

И на данном этапе мы, рассматривая эти цифры, можем принять решения

  • по необходимости детализации или сворачивания отдельных статей бюджета
  • по необходимости увеличения или уменьшения сумм по определенным статьям
  • вообще по реорганизации каких-то областей потребления или поступления денег

Например, нас не устраивает фактическая сумма затрат на автомобиль, то можем принять решение о детализации этой статьи на несколько подстатей: бензин, страховка, ремонт, разное.

Это, конечно, нам не уменьшит сумму затрат. Но позволит на следующий период планировать расход средств уже с нужной нам детализацией и собирать информацию о расходах по более подробным статьям.
И при следующем анализе мы сможем понять, почему такая сумма тратиться на автомобиль и что нужно предпринять, что бы ее уменьшить (а может вообще отказаться от автомобиля).

Если инструмент ведения бюджета позволяет, то можно сразу пересчитать потраченные суммы по выделенным статьям. Но это возможно далеко не всегда.

Следующий пример, если у нас раньше статья «Одежда» была детализирована на папину, мамину, детскую и прочую. А теперь у нас нет больше необходимости в детализированных суммах, то мы можем убрать детализацию, оставив просто статью «Одежда». Это упростит и планирование, и ведение бюджета.

Важный момент при анализе бюджета — это сопоставление планируемых сумм и фактических. Если суммы примерно сходятся, то это хорошо, но если идут существенные отличия либо в плюс, либо в минус, то необходимо понять причину расхождений.

  • Либо мы при планировании допустили ошибку и фактические суммы именно такие.
  • Либо мы не смогли исполнить бюджет по причине форс-мажора.
  • Либо мы допустили перерасходы по причине собственной недисциплинированности.

В первом случае это нужно учитывать при планировании следующего периода и корректировать сумму.

Во втором случае планируемая сумма не изменяется.

В третьей ситуации для всех участников нужно принять решение: либо дисциплина, либо прощай бюджет и поставленные финансовые цели.

Иногда по анализу бюджета могут быть приняты кардинальные решения, касающиеся той или иной области жизни. Один пример я уже привел выше — отказ от автомобиля в пользу такси или аренды.

Кстати, на сайте есть калькулятор, который позволяет оценить, что выгоднее автомобиль, такси или аренда авто.

Другим примером могут быть ваши обеды на работе в кафе. При анализе бюджета вы можете увидеть, что сумма за ваши обеды в кафе может быть сопоставима с суммами на продукты для всей семьи за месяц. И если есть возможность, то вы можете принять решение готовить обеды дома и брать их на работу. Или поискать более дешевое кафе, пусть чуть подальше от вашего офиса.

И вот когда каждая статья расходов семейного бюджета рассмотрена и по ней принято какое-то решение, тогда анализ можно считать завершенным.

Что дальше?

После этого можно переходить к очередному этапу — корректировке бюджета на следующий период.

Почему корректировке, а не планированию?

Анализ бюджета мы производим после завершения периода, например, после 31 декабря.
А планирование на следующий период нужно осуществлять до начала периода, т. е. до 31 декабря. Получается, что состыковать эти два процесса нельзя.

Поэтому мы при планировании бюджета опираемся только на те данные, которые имеем к моменту планирования — это могут быть данные предварительного анализа.

По этой же причине с итоговым анализом бюджета не нужно затягивать и выполнять его как можно раньше после завершения очередного «отчетного» периода. Ведь корректировки могут быть очень существенными, а как их вносить и исполнять, если, например, уже половина планируемого периода прошла? Это очень сложно и может поставить нас в тупик и даже отказаться от внесения корректировок, т.е. мы откладываем «лечение» нашего бюджета на еще один отчетный период.

А запущенная болезнь, как вы знаете, лечиться намного сложнее. Так что делайте все вовремя.

С уважением к вам и вашим финансам, Андрей.

На этой странице вы найдете подборку статей на тему семейного бюджета и личных финансов:

Зачем нужно вести семейный бюджет?

  • 7 важных причин, по которым нужно вести семейный бюджет (пособие для “чайников”). Ведение семейного бюджета открывает для обычных людей массу возможностей. Но прежде всего – это первая ступень на пути к финансовой независимости и свободе.
  • Мой сосед миллионер. Вы знаете о том, что большинство американских миллионеров сделали свое состояние благодаря бережливости, дисциплинированности в отношениях с финансами и образу жизни, который способствовал накоплению их богатств?
  • Как Ведение Семейного Бюджета помогло мне купить квартиру в ипотеку под 0% годовых. Из этой статьи вы узнаете о практической пользе ведения семейного бюджета и управления личными финансами.
  • Что думает по поводу экономии и бережливости Олег Тиньков? Олег Тиньков один из самых удачливых и неординарных предпринимателей России, который, в отличие от большинства олигархов, сколотил свой капитал не благодаря связям с властью, а исключительно благодаря своему предпринимательскому таланту. Узнайте как экономия и бережливость помогли ему в построении бизнеса.
  • Ведение семейного бюджета — отличный способ побороть вредные привычки. Оказывается благодаря ведению семейного бюджета можно не только денег накопить и от долгов избавиться, но еще и бросить пить, курить и не только…
  • Хлам, которому через год место в церковной палатке, обходится ежегодно в 107 100 рублей. Это отзыв одной читательницы, которая благодаря нашим несложным советам и рекомендациям нашла возможность экономить ежегодно больше ста тысяч рублей.
  • Результаты мини-опроса “Для чего вы ведете семейный бюджет”. Данный опрос проводился среди читателей нашего блога. Из него вы узнаете зачем ведут свой семейный бюджет и личные финансы другие люди.

Итак, если приведенные выше статьи подействовали на вас убедительно и вы решили сделать первый шаг, чтобы привести свои финансы в порядок, то переходите к следующему разделу:

Ведение семейного бюджета и личных финансов (первые шаги)

  • Ведение семейного бюджета. Пример того, как и где вести учет семейного бюджета. В этой статье рассмотрены основные способы ведения семейного бюджета, рассматриваются плюсы и минусы, а также даются практические рекомендации ведения домашней бухгалтерии так, чтобы это было не утомительно и не обременительно.
  • Доходы и расходы семейного бюджета. В этой статье рассматривается процесс разбиения поступающих к вам доходов и вытекающих расходов на категории и подкатегории. Это нужно чтобы упорядочить учет ваших личных финансов.
  • Изучаем категории расходов и доходов семейного бюджета детально. Здесь дается более углубленная информация по оптимальному количеству категорий доходов и расходов, объясняется где лучше делать детальную статистику, а где без нее можно обойтись, какие категории должны быть обязательно.

Рассмотренные выше статьи помогут вам сделать первые шаги. Как правило, это происходит в течение 1-3 месяцев после того, как вы выбрали где вести свой бюджет, рассортировали все денежные потоки по различным категориям и стали систематически учитывать все направления откуда пришли и куда впоследствии ушли ваши деньги. Но самое интересное начинается дальше:

Планирование, оптимизация и составление семейного бюджета и личных финансов

  • Планирование и расчет семейного бюджета (где планировать, что нужно для этого + таблица). Для чего нужно планировать свой семейный бюджет? Как это правильно делать? Какую пользу принесет планирование? Ответ вы найдете по ссылке выше.
  • Личный финансовый план будущего миллионера. Это пример составления финансового плана. Когда я начинал вести блог, то поставил себе цель заработать миллион. Эту цель я перевел в план, который отразил на странице выше. Кстати, благодаря данному плану я реализовал данную цель.
  • Анализируем расходы и доходы (пример ведения семейного бюджета) №1. Это пример финансового отчета из моего прошлого, который показывает как работать с личными финансами, анализировать денежные потоки и добиваться поставленных целей.
  • Финансовый отчет за месяц (пример ведения семейного бюджета) №2. Финансовый отчет за следующий месяц, который поможет вам сравнить мой бюджет со своим и понять логику моих действий в вопросах эффективного управления своими персональными финансами.
  • Финансовый отчет за месяц (пример ведения семейного бюджета) №3. Еще один пример ведения семейного бюджета, который лучше всего рассматривать вкупе с двумя предыдущими.
  • Финансовый анализ семейного бюджета за год . Если в предыдущих статьях ведение домашней бухгалтерии рассматривается на примере месяца, то в этом выпуске вы узнаете как работать с цифрами своего бюджета за год. Это очень увлекательно и интересно.
  • Составление семейного бюджета на основе финансового отчета за год. В этой статье мы разбираем как работать со своим будущим на примере прошлого. То есть, используя данные предыдущей статьи планируем свой личный или семейный бюджет на следующий год.
  • Как правильно распределить семейный бюджет. Составляйте 3 вида бюджета на год . При составлении финансового плана на год, рекомендую делать 3 варианта: оптимистичный, пессимистичный и реалистичный. Это поможет вам предусмотреть различные варианты развития событий. И если вдруг произойдет что-то непредвиденное, то вы и ваша семья будете к этому готовы.

Бесплатные и платные компьютерные программы и софт для учета и ведения семейного бюджета и личных финансов

В этом разделе вы познакомитесь с помощниками, которые помогут вам эффективно управлять собственными деньгами и сбережениями.

  • Обзор программ для ведения семейного бюджета — Введение. Не каждая программа подойдет вам для учета и планирования своего бюджета. На рынке сегодня очень много предложений, поэтому прежде, мы обозначим свои “хотелки” и требования.
  • Обзор программы Домашние финансы. Эта программа заняла в нашем рейтинге 8 место из 8 рассматриваемых приложений. Есть бесплатная версия, которую можно скачать с интернета.
  • Обзор программы Жадюга. Она заняла в нашем рейтинге 6 место. Простая, без лишних изысков, не самая продвинутая.
  • Обзор программы Домашняя экономика. Четвертое место в нашем рейтинге. Софтина оставила приятное впечатление, обладает всеми необходимыми функциями, вполне подходит для ведения семейного бюджета.
  • Обзор программы Семейный бюджет. Мы отдали ей 7 место из 8 возможных в нашем обзоре. Несмотря на низкую оценку, программа заслуживает похвалы. В чем плюсы и минусы данного варианта вы можете ознакомиться на странице обзора.
  • Обзор программы Домашняя бухгалтерия. “Домашняя бухгалтерия” обладает множеством различных наград и премий, входит в топ самых продаваемых программ в популярных интернет-магазинах, обладает массой настроек. Однако, в нашем обзоре она не поднялась выше третьего места.
  • Обзор программы MoneyTracker — Домашняя бухгалтерия. Очень сильная программа для ведения семейного бюджета и личных финансов. Заняла второе место, уступив немного программе Family. Рекомендую для ознакомления.
  • Обзор программы AceMoney. Это моя самая любимая программа, хотя в обзоре она заняла только 5 место из 8 рассматриваемых экземпляров. Мои симпатии объясняются не только тем, что это была моя самая первая программа, в которой начинал учет собственных финансов, но и тем, что она проста, удобна и надежна.
  • Обзор программы Family. Первое место в нашем рейтинге, куча восторженных отзывов в интернете, умеет многое, что не умеют другие программы. Однако есть и ложка дегтя – не надежная (выяснилось впоследствии). Надеюсь, глюки и косяки исправлены в новых версиях данной приложения.
  • Обзор программ для ведения семейного бюджета — Заключение. Здесь вы найдете подведение итогов нашего обзора, итоговую табличку, в которой отражены баллы за различные функции и примочки. На основе поставленных баллов и выставлялась итоговая оценка программе.
  • Семейный бюджет в excel. У нас вы также можете бесплатно скачать приложение “семейный бюджет в excel”. Если вы не хотите или не имеете возможности потратить немного денег на удобного помощника, то воспользуйтесь данным файлом, любезно предоставленным нам одним из читателей сайта.

Как сэкономить семейный бюджет

  • Как сэкономить на квартплате . Коммунальные платежи составляют львиную долю бюджета любой семьи (от 15% до 40%). Более того, тарифы на коммунальные услуги ежегодно растут бешеными темпами, по 15%-18%, несмотря на официальные заявления властей о том, что инфляция в нашей стране последние годы держится на уровне 8%-10%. Узнайте подробнее о том, как можно сэкономить на коммунальных платежах.
  • Как экономить на продуктах питания от 20% до 50%. Продукты питания и еда занимают одну из существенных статей расхода практически в любой семье. В статье представлены уникальные методики по снижению затрат на продукты и еду.
  • Как экономить на лекарствах. Рассматриваются способы снижения расходов на аптеку и лекарства.
  • Как экономить на автомобиле. Общие правила, которые помогут вам пересмотреть свое отношение к автомобилю и напомнят его истинное предназначение, а также покажут пути снижения затрат.
  • Как экономить бензин? 19 проверенных советов автомобилисту. Столько реальных, работающих способов по экономии топлива вы не найдете больше нигде.
  • Как экономить на одежде . Узнайте о том, как и за счет чего можно снизить свои расходы на приобретении одежды.
  • Как не разориться на новогодних праздниках. Эти великолепные советы помогут вам экономить не только на новогодних праздниках, но и на любых другим торжествах и памятных событиях.
  • Как прожить на 8 250 рублей в месяц?. С этим вопросом к нам обратилась одна из читательниц. Мы с удовольствием поделились с ней своим видением данной ситуации.
  • Шопомания, или как нас заставляют покупать в магазинах. Из этой статьи вы узнаете, как опытные маркетологи и продавцы выманивают денежки из наших карманов. Эти знания помогут вам преодолеть манипуляции и воздействие с их стороны.
  • Расставляем приоритеты в тратах. Это один из главных секретов эффективного управления личными финансами. Ваши траты зависят от того, что у вас в приоритете. Если выставить данные приоритеты правильно, то ситуация с постоянной нехваткой средств может в корне поменяться.
  • Классификация потребителей. Эта полезная статья имеет развлекательный характер, так как в ней различные типы потребителей обыгрываются “блатными” понятиями. Рекомендую к прочтению.
  • Портрет типичного среднестатистического человека (потребителя). Эту статью будет полезно прочитать вкупе со следующей. На примере двух разных типов людей показывается почему у одних вечно ни на что не хватает денег, а у вторых все получается и они живут в достатке.
  • Портрет антипода типичного среднестатистического человека (потребителя). Продолжение предыдущей статьи, которая поможет вам понять, какие потребительские привычки лучше всего изменить, чтобы в вашей жизни денег стало больше.
  • Что делать, если вы не умеете экономить и ограничивать себя в тратах, или как воспитать в себе силу воли. Очень часто я слышу как люди сетуют на отсутствие силы воли, из-за чего у них не получается экономить и откладывать деньги на свое будущее. Если вы относитесь к таким людям, то в данной заметке вы найдете для себя нужные советы и рекомендации, которые помогут справиться с этой проблемой раз и навсегда.
  • Общество потребителей, или что делает нас заложниками своих предубеждений и страхов. Немного философская заметка получилась на тему психологических проблем связанных с процессом приобретения различных товаров и услуг. Рекомендую к прочтению.

Кто должен вести семейный бюджет

  • А кто в вашей семье «смотрящий за общаком»? Как правильно распределять деньги в семье? Кто должен отвечать за семейный бюджет? Каким должен быть семейный бюджет: совместным или раздельным? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в данной заметке.
  • Как научить жену (мужа) грамотно обращаться с деньгами. Как прийти к взаимопониманию в семье, когда речь идет о деньгах и предстоящих тратах? Как выработать у партнера понимание важности планирования семейного бюджета и сделать это полюбовно? Решение данной проблемы вы найдете по ссылке выше.
  • Структура и функции семейного бюджета. Четкое представление о структуре доходов и расходов имеет очень важное значение, так как только в этом случае можно понять, насколько целесообразно тратятся деньги в семье.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

Отправка